Кто такие коллекторы и как с ними себя вести? В последнее время тема проблемы с коллекторами нет-нет, да и всплывает в разговорах и масс-медиа. Коллекторские агентства – это организации, которым банк или МФО передает дела задолжавших клиентов. Они могут выкупать долги у финансовых организаций по договору факторинга. Но чаще всего коллекторы работают как посредники.

О коллекторах пишут много страшного: мол, приходят, угрожают и чуть ли не пытают. Могу привести множество аргументов, доказывающих, что это не так. Главный состоит в том, что с загнанного в угол, отчаявшегося человека много не взыщешь. Вашему вниманию, практические советы —  как вести себя с коллектором.

  1. Диалог

При разговоре с коллектором не стоит идти на конфликт или паниковать. Поверьте, сотрудник коллекторского агентства не настроен «прессовать» должника. Ему нужно вернуть деньги своему клиенту (то есть банку), и он изначально готов пойти на компромисс. Надо ему помочь. Заемщик вместе с коллектором могут составить оптимальный график погашения заложенности или договорится о реструктуризации долга.

Ниже делюсь маленькими хитростями, которые помогут в разговоре:

  • стоит сразу предложить обращаться к нему по имени (а не по имени и отчеству). Это позволит установить более доверительные отношения.
  • стоит попросить личной встречи приехать в офис к коллекторам (это еще и хороший повод узнать «черные» ли это коллектора). Личный контакт помогает уладить вопросы, которые заемщик, допустим, не желает решать по телефону — психологически некомфортно говорить о своих долгах в транспорте, больнице, на работе при коллегах или в кругу семьи.

Прошу обратить внимание, что не следует совершать психологическую ошибку-заблуждение — легче не разговаривать о своих проблемах отказываясь от полноценного контакта, к примеру, заемщик сообщает сотруднику, что он будет общаться только с сотрудником банка и/или добавляет номер телефона в «черный список». Банк уже не захочет вести конструктивный диалог с должником заемщиком — он нанял для этого коллектора. Поэтому «посылать» сотрудников коллекторского агентства — это значит только затянуть решение проблемы и соответственно увеличит сумму долга: проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, пока должник бегает от коллектора.

Внимательно следить за тем, что говорить – коллекторы ведут запись разговоров, поэтому любая грубость, оскорбления или угрозы коллектору могут обернуться против гражданина в суде.

  1. Основания для работы

Если позвонил коллектор уточните на каком основании он беспокоит заемщика. Есть ли договор между банком и агентством на передачу долга в работу? Эту информацию можно получить в банке либо запросить подтверждающие документы в самом агентстве. Гражданин имеет право удостовериться в том, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства. У коллектора надо спросить полное наименование агентства, его фамилию и имя, а также на каком основании агентство работает с банком. Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы понять, на кого при необходимости подавать жалобу.

  1. Сумма долга

Следующим шагом будет определение суммы заложенности и правильно ли она рассчитана. Для этого клиенту необходимо запросить в банке выписку и детализацию по лицевому счету. А потом, взяв в руки договор с банком, собственноручно попробовать рассчитать сумму задолженности. Я намерено выделил слово «банк», так как коллекторское агенство представляет интересы кредитора и информацию о сумме долга получает из первоначального источника.

  1. Принятие долга

Если нет денег, то все равно не стоит скрываться и игнорировать звонки. У каждого заемщика своя жизненная ситуация, коллекторы понимают это и стремятся найти индивидуальный подход. Не по доброте душевной, а потому что так больше шансов вернуть деньги.

  1. «Региональные юристы» — Выездная группа коллекторов

Что делать если коллекторы приехали в гости? Как себя вести? Во-первых, надо попросить предъявить документы, подтверждающие, что гость действительно является сотрудником агентства и имеет право представлять интересы банка (у него должна быть доверенность от банка). Сотрудник агентства обязан это сделать. Впускать его в дом или провести разговор через дверь, решать заемщику. Коллектор приехал не пытать, а наладить личный контакт и провести переговоры.

К слову, вспомнился случай, рассказанный одним заемщиком несколько лет назад, когда к нему приехал региональный юрист. Гражданин рассказал коллектору, что не может найти работу и жизнь пошла под откос. Региональный юрист начал задавать вопросы о профессиональном опыте заемщика и тут же уехал. А на следующий день привез заемщику газету со списком вакансий и попросил позвонить в его присутствии работодателям. В нескольких местах его пригласили на собеседование, а в последствии нашел работу и выплатил долг. Сейчас этот заемщик имеет свой собственный бизнес и владеет сетью обувных магазинов.

  1. Если долги — «чужие»

Ситуация: гражданин переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь ему постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много). В этом случае простые объяснения по телефону, что гражданин – совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить и отправлять письма. Решение есть — это официальное обращение к руководству коллекторского агенства с требованием перестать разыскивать должника, которое можно сделать, проведя личную встречу или отправить заказное письмо с уведомлением о доставке. В обоих случаях необходимо добавить документы, подтверждающие, что должник, которого разыскивает коллектор, не проживает с заемщиком в одной квартире (справка из жэка о зарегистрированных) и не владеет данным жильем (один из документов на право собственности).

  1. Если долги —  родственника

В ситуации, когда кредит оформил кто-то из родственников (гражданин может даже не знать об этом), нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:

  • Если гражданин — наследник умершего должника. Прошу обратить внимание, что наследники несут обязанность погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они начислены заемщику (наследнику) при жизни. Другие начисленные обязательства не могут присуждаться к выплате наследникам.
  • Если гражданин является супругой/супругом должника (в т.ч. разведенные). Оказывается, что любой кредит, который был оформлен во время пребывания супругов в законном браке, является совместной собственностью семьи и супруги совместно и солидарно несут ответственность по его выплате.
  • Если гражданин выступает поручителем по кредиту, что предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга.

 

  1. Немного о черных коллекторах.

На рынке в сфере взыскания задолженности до сих пор работают «черные» коллекторы. Что это за компании? Обычно — это несколько физических лиц, которые регистрируют компанию и скупают долги у кого угодно. Зачастую они приезжают к должникам и, используя метод психологического давления, взыскивают задолженность. Такие люди делают все, чтобы довести человека до состояния стресса. Это нужно, чтобы заемщик не стал спрашивать у них документы, подтверждающие их полномочия на взыскание долга для определенного банка. Им надо, чтобы гражданин думал только о скорейшем погашении долга и о последствиях невыплаты. А в случае вопроса о документах со стороны клиента, они действуют по принципу «есть долг — плати, и не надо задавать лишних вопросов».

И последний, главный совет: не забывайте, что лучший способ избежать просрочки по кредиту – это отсутствие кредита 🙂